התקף לב – ביטוח מחלות קשות

ביטוח מחלות קשות זהו כיסוי ביטוחי המעניק פיצוי כספי מוסכם וחד פעמי במקרה בו מתגלה כי המבוטח לקה, במהלך תקופת הביטוח, באחת מהמחלות הקשות המצוינות בפוליסה.

התקף לב, או בשפה הרפואית אוטם בשריר הלב, הנה אחת המחלות הקשות, אשר גילוייה מהווה קרות מקרה הביטוח ואמור לזכות את המבוטח בתשלום פיצוי כספי.

אולם, חברות הביטוח משתמשות בהגדרה מיוחדת למושג "התקף לב", השונה מההגדרה הרפואית.

ההגדרה של חברות הביטוח להתקף לב מציבה קריטריונים מחמירים ודורשת אבחון סימפטומים רבים, שמבחינה רפואית מספיק רק חלק מהם על מנת לאבחן התקף לב.

בכך "מחריגות" חברות הביטוח, הלכה למעשה, אחוזים ניכרים מהתקפי הלב מחוץ למסגרת הכיסוי הביטוחי ומתחמקות משלום תגמולי הביטוח.

להלן דוגמאות לדרישות המופיעות בפוליסות שקיימות בשוק:

גלי Q - במהלך אירוע התקף לב מופיעים פעמים רבות, אולם לא תמיד, רישומים בבדיקת הא.ק.ג. הנקראים בעגה הרפואית גלי Q.

רישומים אלה מהווים את אחת האינדיקציות לנזק תמידי לשריר הלב.

חברות הביטוח מציבות דרישה להופעת גלי Q בתרשים הא.ק.ג. כאחד התנאים ההכרחיים לקרות מקרה הביטוח וכך, במקרים בהם אין תיעוד של אלה – לטענת חברות הביטוח לא זכאי המבוטח לפיצוי המגיע לו.

האנזימים – דרישה נוספת שמעלות חברות הביטוח  היא עליה ברמת האנזימים של שריר הלב.

גם בעניין זה, תודות לטיפול טוב ומהיר, במקרים רבים של התקפי לב אין בבדיקות אינדיקציה לעליה ברמת האנזימים, אולם היעדר האינדיקציה לעליה ברמת האינזימים מבטל מבחינת חברות הביטוח את זכותו של המבוטח לקבלת הפיצוי.

אם כן, דרישותיהן של חברות הביטוח מעמידות לעתים את המבוטח בפני סיטואציה תמוהה ביותר – מצד אחד, רופאיו אומרים לו שעבר התקף לב. מצד שני, חברת הביטוח טוענת כי "לא זה התקף הלב אליו התכוונה הפוליסה".

מבוטחים רבים מתייאשים במצב זה ומקבלים את טענת חברת הביטוח – אך חשוב לדעת כי לעתים קרובות ניתן להתעמת עם חברת הביטוח ולקבל פיצוי מלא או חלקי חרף טענותיהן (!)